Личный финансовый план: инструкция по составлению (2 стр.)

Тема

Наверное, наглядное разделение общества на богатых и бедных стало заметным именно тогда. Мы стали видеть, что есть люди, у которых много или даже очень много денег. Они покупают дорогие машины, ходят в рестораны. Оказалось, в стране есть люди, которые тратят за день такие деньги, которые не снились студенту даже в самых невероятных снах. Правда, очень часто это показное богатство было связано с явно криминальными делами и, по слухам, многие "бизнесмены" заканчивали свой "трудовой путь" довольно таки скоропостижно и иногда с фейерверком различной степени тяжести.

Экономические потрясения нанесли серьезный удар и по жизненным установкам россиян. Например, накопление денег во вкладах, как делали многие раньше, стало совершенно бессмысленным занятием, поскольку инфляция очень быстро съедала накопленное. От рублей стали стараться избавиться как можно скорее, и очень быстро страна перешла на "долларовый стандарт". Накопления делались в долларах, зарплаты платились в долларах…

И настолько привыкли мыслить в долларовых категориях, что до сих пор многие сделки обсуждаются именно в долларах (ну и в евро, конечно). И в этой книге тоже иногда будут проскальзывать долларовые величины, пока еще весьма привычные рассудку многих россиян.

А сколько же денег действительно нужно для жизни?

Было время, когда можно было жить на 50 долларов. Когда мы были студентами это как-то получалось, и даже находились деньги на веселые студенческие вечеринки.

Мы стали старше, стали зарабатывать больше и оказалось, что 200 долларов – это очень маленькая зарплата и жить на нее тяжело. Вот если бы зарплата была 500 долларов... Сколько всякого себе можно было бы позволить!

Неужели жизнь стала настолько дороже за последние пару лет? Как же трудно прожить на 600 долларов! А ведь так много людей, по прежнему зарабатывающих около 200 долларов.

Тысяча долларов... Да что за напасть! Ведь не швыряюсь деньгами, почему их снова так мало? Сколько же нужно зарабатывать, чтобы жить как Иванов?

Две тысячи долларов… Ну, вроде уже опытный специалист, и зарплата выше среднего, но почему-то складывается впечатление, что уровень жизни не то чтобы не поднялся, а скорее даже опустился ниже среднего!

Конечно, когда мы были моложе все было лучше. И солнышко светило ярче и травка была зеленее. И доллар тоже был явно зеленее и надежнее. А сейчас… Да, если быть честным, сегодня в нашем бюджете есть множество статей расходов, которых не было раньше. Но ведь они так необходимы! Ну не то, чтобы жизненно необходимы, конечно, но вот как-то совсем не хочется отказываться от множества приятных вещей, создающих уют в доме, делающих жизнь приятнее и комфортнее. Говорят, что рост доходов приводит к росту расходов. Я бы сказал немножко по-другому – новые возможности, которые появляются благодаря более высокому доходу, искушают нас, вызывают к жизни мечты и желания, которые раньше казались несбыточными и нереалистичными.

Немаленькую роль в росте расходов играют друзья и соседи. Вот Петров купил себе квартиру, а Сидоров построил коттедж, да еще и джип купил впридачу...

И я хочу! Чем я хуже их? И покупаем, покупаем, покупаем... Прогресс тоже играет с нами злую шутку – насколько удобнее новые вещи, хочется немедленно заменить все свое старье новинками (особенно это заметно в области бытовой электроники, компьютеров, авто и так далее…). Из последних сил, отказывая себе во всем, мы покупаем новейший мобильный телефон, который устареет через месяц, и мы заранее об этом знаем…

Что и говорить, стремление создать себе статус успешного путем покупки дорогих вещей (причем отнюдь не необходимых и зачастую финансово обременительных) играет с нами злую шутку.

И не успеешь оглянуться, как ты уже весь в долгах и живешь от зарплаты до зарплаты. И вот ты бежишь как белка в колесе – с каждым днем быстрее и быстрее, но совсем не двигаясь вперед.

И что же делать? Где же выход из колеса?

Немного поразмышляв, приходим к выводу, что проблему нехватки денег, в общем-то, стратегически можно решить двумя способами:

1. Зарабатывать больше денег

2. Тратить меньше

Вот оно, ОТКРОВЕНИЕ! Конечно! Как же мы раньше об этом не подумали! Завтра же начнем делать и то, и другое… Остается разобраться лишь с тактикой.

Итак: заработать больше.

Заработать больше – это значит работать больше? Устроиться еще на одну работу, искать подработки, пытаться совмещать? Очень скоро мы замечаем, что вся наша жизнь теперь состоит полностью из работы, а денег по прежнему не хватает.

Наверное, нужно делать карьеру! Например, получить еще одно образование по самой востребованной специальности и дела сразу же пойдут в гору. Понятно, что во время обучения придется забыть о многих мирских радостях, но зато потом наступит светлое будущее, в котором мы будем работать на хорошей работе и зарабатывать большие деньги. И вот мы снова на студенческой скамье. Однако, через несколько лет упорного труда мы видим, что "светлое будущее" находится совсем не за стенами очередного учебного заведения, и его достижение по прежнему связано с существенными затратами времени и сил.

В то же время мы видим, что многие люди достаточно быстро заработали невероятные состояния, занимаясь собственным бизнесом, а не работая по найму. Рассказы о том, как зарабатываются состояния, мы читаем в прессе, слышим от друзей, некоторые из нас могут похвастаться личными знакомствами с разбогатевшими бизнесменами.

Вот это – другое дело! Принимаем стратегическое решение: "Хватит горбатиться на чужого дядю, открываем свою фирму!"

И снова сталкиваемся с проблемами тактики, то есть конкретных шагов для воплощения нашей идеи в жизнь. Оказывается, найти стоящую идею, на которой можно построить свое дело, непросто. Кажется, что в мире нет ни одной идеи, способной привести к желаемому финансовому результату. Более-менее стоящие идеи быстро и аргументировано разбиваются в пух и прах людьми, к которым мы приходим посоветоваться.

Другая проблема также вызывает смущение: чтобы начать свое дело, неплохо бы иметь начальный капитал, который как минимум позволит продержаться на плаву до момента, когда наш бизнес начнет приносить желаемую отдачу. А где взять? Нет бизнеса – нет денег, а нет денег – нет бизнеса. Замкнутый круг получается.

Ну ладно, отложим вопрос создания бизнеса на будущее, а пока ведь можно куда-нибудь деньги вложить, пусть приносят нам дополнительный доход. Жить на проценты – чем не идея "светлого будущего"?

Только вот куда вложить?

Ставки по банковским депозитам едва перекрывают инфляцию. Значит, для того, чтобы жить на проценты, придется положить в банк далеко не один миллион. А где же их взять-то? А проценты с небольших сумм совсем не радуют душу и никак не окажут существенного влияния на доходную часть семейного бюджета.

Раз проценты такие низкие, может и не стоит этим заниматься? Просто привычно отложить в тумбочку сколько-нибудь на "черный день", а остальное истратить?

Но ведь в нашей стране есть фондовый рынок! Наверное, можно вложить деньги туда и стать акционером-совладельцем какой-нибудь очень успешной российской или зарубежной компании?

И правда, бурный рост российского фондового рынка вплоть до 2008 года был весьма впечатляющ. Сотни годовых доходности, рост стоимости некоторых ценных бумаг в несколько раз в течение года.

Однако, наши устремления поддержать отечественную экономику своими скромными сбережениями разбиваются о камни суровой реальности в первой же беседе с выбранным нами брокером. Как только мы спрашиваем, а что же нам купить, чтобы получить столь желанный доход хотя бы в сто процентов годовых на свои кровно заработанные, брокер отвечает, что можно, конечно, попробовать приобрести акции некоторых российских предприятий, только вот какой доход из этого получится, к сожалению, неизвестно. А еще, оказывается, на фондовом рынке можно не только зарабатывать, но и терять деньги. И никто нам не даст гарантии хотя бы сохранности вложенной суммы.

В общем, кажется, что поезд ушел – эпоха огромных доходов на фондовом рынке осталась в прошлом. Доходности в сотни годовых завтра могут уже не повториться… а еще на фондовом рынке случаются кризисы. Мы еще не успели забыть 1998 год, а на дворе уже новый кризис и на этот раз общемировой... Есть все шансы, что на одном из кризисов наш капитал уменьшится в разы. И тогда вместо жизни "почетного рантье" придется с горечью размышлять о том, куда можно было бы с пользой потратить потерянные на фондовом рынке деньги…

Больше того, поговорив с брокером, мы выясняем, что кризисы меньшего масштаба происходят на фондовом рынке практически каждый год. То есть, практически каждый год рынок дает нам возможность не только зарабатывать, но и терять свои деньги.

А еще вспоминается, что у "МММ не было проблем", зато они были у тех людей, кто доверили МММ свои деньги.

И остается лишь завидовать соседу, которые несколько лет назад не побоялся вложить деньги в быстрорастущие акции и теперь меняет квартиру на более просторную.

Значит, чтобы денег хватало, все-таки придется тратить меньше?

Экономить? Отказывать себе во всем ради спокойствия в будущем? Тьфу… Ведь один раз живем, а разве это жизнь?

И снова ближе к концу месяца (а то и с самого начала) мы начинаем осознавать, что в кошельке как-то пустовато, но вспомнить, куда делось все заработанное за прошлый месяц, не получается. Такое ощущение, что треть доходов была коварно похищена инопланетянами, пока мы мирно спали.

Помогите Вашим друзьям узнать о библиотеке